Guía de Referencia del Reporte de Transacción en Efectivo (CTR)

Propósito de Esta Guía

Esta guía explica el Reporte de Transacción en Efectivo (Currency Transaction Report o CTR) y por qué Texas Money Exchange recopila identificación en determinadas transacciones. Es información de referencia en lenguaje sencillo para nuestros clientes y no modifica ningún requisito legal o regulatorio.

Qué Es un CTR

Un Reporte de Transacción en Efectivo (CTR) es un reporte regulatorio presentado por las instituciones financieras, incluidos los negocios de servicios monetarios, ante la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN). El fundamento legal es 31 C.F.R. Sección 1010.311 (reportes de transacciones en efectivo) y el marco más amplio de la Ley de Secreto Bancario. Los CTR se aplican en todo el sistema financiero de Estados Unidos y no son exclusivos de TME.

Cuándo Se Presenta un CTR

Se presenta un CTR cuando un cliente realiza una o más transacciones en efectivo que, en su conjunto, exceden diez mil dólares estadounidenses ($10,000) en un solo día hábil. El umbral aplica por separado al efectivo recibido y al efectivo entregado, y existen reglas de agregación para transacciones relacionadas realizadas por o en beneficio de la misma persona en el mismo día hábil.

Por Qué TME Recopila Identificación en el Umbral

Para preparar un CTR de manera correcta, TME está obligada a recopilar y verificar información de identificación del cliente que realiza la transacción y, cuando corresponda, de la persona por cuya cuenta se realiza. Por eso nuestro personal solicita identificación oficial vigente en transacciones en efectivo iguales o mayores al umbral, y puede realizar preguntas adicionales sobre el origen y uso de los fondos. La solicitud es regulatoria, no opcional, y se aplica de manera uniforme a todo cliente en la misma situación.

Qué Información Se Reporta

Un CTR registra información de identificación del cliente (nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de identificación oficial), detalles de la transacción (monto, divisa, fecha, sucursal) e información de TME como institución que presenta el reporte. Los CTR se presentan electrónicamente a FinCEN mediante el Sistema BSA E-Filing y no se difunden al público general.

Un CTR No Es Un Cobro de Impuestos

Un CTR es una presentación de reporte regulatorio. No es un cobro de impuestos. No modifica la obligación fiscal del cliente y no es emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). TME no retiene ni paga impuestos en relación con transacciones de cambio de divisas. Los clientes con preguntas sobre el tratamiento fiscal de sus transacciones deben consultar a un profesional fiscal calificado.

Privacidad y Conservación de Registros

La información recopilada para preparar un CTR se maneja conforme al Aviso de Privacidad de TME (Sección 8.2) y a las obligaciones de conservación de registros aplicables a los negocios de servicios monetarios bajo 31 C.F.R. Parte 1022. Los registros se conservan por el periodo requerido por la ley y son accesibles para los reguladores y las autoridades policiales conforme al proceso legal aplicable.

Si Tiene Preguntas

Si tiene preguntas sobre los requisitos de identificación o sobre una transacción realizada en una sucursal de TME, contacte a la sucursal donde se realizó la transacción o a la oficina corporativa a través de la página de Contacto. El sitio web no inicia transacciones ni recopila información de identificación de transacciones.